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Quanto rende na poupança e no CDI por mês?
Com a Selic em 13,65% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês + TR: R$ 66,08 por mês para cada R$ 10 mil, sem Imposto de Renda.
Num CDB de 100% do CDI, os mesmos R$ 10 mil rendem R$ 83,08 no primeiro mês, já descontado o IR.
Tabela: quanto rende por mês, de R$ 1 mil a R$ 10 milhões
Rendimento líquido do primeiro mês, sem novos depósitos. CDB com IR de 22,5%; poupança, LCI e LCA isentas; Tesouro Selic com IR e taxa da B3.
Taxas usadas: CDI 13,65% · Selic 13,65% · TR 0,16% ao mês · IPCA 4,22% em 12 meses. Toque num valor para ver de 1 mês a 5 anos.
Como a poupança rende
A regra é da Lei 12.703/2012. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR; com a Selic em 8,5% ou menos, paga 70% da Selic mais a TR. Hoje, com a Selic em 13,65%, vale a primeira regra: 0,007% neste mês.
O rendimento cai uma vez por mês, no aniversário de cada depósito. Um depósito feito no dia 10 rende todo dia 10; se você sacar no dia 9, perde o mês. Quem deposita nos dias 29, 30 ou 31 passa a ter aniversário no dia 1º.
Por que o CDB costuma render mais, mesmo com IR
Um CDB de 100% do CDI acompanha os juros básicos (13,65% ao ano), mas paga Imposto de Renda sobre o ganho, numa tabela que cai com o tempo: 22,5% até 6 meses, 20% até 1 ano, 17,5% até 2 anos e 15% depois disso. Resgates antes de 30 dias também pagam IOF. LCI e LCA são isentas de IR, por isso uma LCI de 90% do CDI pode render mais que um CDB de 100%.
Em 1 ano, R$ 10 mil viram R$ 11.126,13 num CDB 100% do CDI e R$ 10.822,42 na poupança. Descontada a inflação de 4,22%, o ganho real é de R$ 675,62 no CDB e R$ 384,21 na poupança.
Acima de R$ 250 mil: o limite do FGC
Poupança, CDB, LCI e LCA têm a garantia do Fundo Garantidor de Créditos: até R$ 250 mil por CPF em cada instituição, com um teto de R$ 1 milhão a cada 4 anos somando todas. Para valores de milhões, o que passa desse limite fica sem garantia se o banco quebrar — por isso quem tem valores altos costuma dividir entre instituições. O Tesouro Direto não usa o FGC: é garantido pelo Tesouro Nacional.
Perguntas frequentes
- Quanto rende R$ 10 mil na poupança por mês?
- R$ 66,08 no primeiro mês: com a Selic em 13,65% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês + TR (0,007% no mês), sem Imposto de Renda. Num CDB de 100% do CDI o mesmo valor rende R$ 83,08 já descontado o IR.
- Quanto rende R$ 1 milhão por mês?
- R$ 6.608,00 na poupança, R$ 8.307,87 num CDB 100% do CDI (com IR de 22,5% no primeiro mês) e R$ 9.642,94 numa LCI/LCA de 90% do CDI, isenta. Acima de R$ 250 mil por instituição, o FGC não cobre o excedente.
- A poupança rende todo dia?
- Não. Ela rende uma vez por mês, na data de aniversário do depósito (o mesmo dia do mês em que o dinheiro entrou). Quem tira antes perde o rendimento daquele mês. Depósitos feitos nos dias 29, 30 e 31 fazem aniversário no dia 1º.
- O CDB rende mais que a poupança mesmo com Imposto de Renda?
- Com as taxas de hoje, sim: em 1 ano, R$ 10 mil viram R$ 11.126,13 num CDB 100% do CDI (depois de R$ 238,88 de IR) e R$ 10.822,42 na poupança. A diferença diminui quando a Selic cai abaixo de 8,5%, porque aí a poupança passa a render 70% da Selic.
- Qual o rendimento real, descontada a inflação?
- Com a inflação de 4,22% nos últimos 12 meses (IPCA), R$ 10 mil na poupança ganham R$ 384,21 de poder de compra em 1 ano; num CDB 100% do CDI, R$ 675,62.
Fontes: Banco Central (Selic, CDI, TR e IPCA, séries do SGS), Lei 12.703/2012 (poupança), IN RFB 1.585/2015 (IR), regulamento do FGC. Valores são projeções com as taxas de hoje, não promessa de rendimento. Não é recomendação de investimento.